Sie gehört zu einer der wichtigsten Versicherungen, doch viele Bürger hierzulande unterschätzen das Risiko einer Berufsunfähigkeit (BU) und sind ohne entsprechendem Schutz. Experten erwarten nun, dass die private Berufsunfähigkeitsversicherung ab dem kommenden Jahr sogar noch teurer wird. Prof. Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) warnt jedoch vor einem voreiligen Abschluss: „Zunächst ist es dringend notwendig, überhaupt den konkreten Bedarf zu ermitteln. Und dann kommt es darauf an, sich genau mit den Vertragsdetails auseinanderzusetzen." Professionelle Unterstützung geben die vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (CFP®-Zertifikatsträger). Sie berechnen den genauen Bedarf und zeigen auch mögliche Alternativen auf.

Fehler beim Geldanlegen zu machen, ist das eine. Aber nichts daraus zu lernen, das andere. Vielen Privatanlegern geht es aber genau so. Eine aktuelle Studie der Universität Maastricht attestiert privaten Investoren nur wenig Lernfähigkeit. Ihr größter Fehler: Sie überschätzen ihre eigenen Erfolge. Und das kann teuer werden. „Eine qualifizierte Finanz- und Vermögensberatung verhindert viele typische Fehler und zahlt sich somit langfristig aus", sagt Prof. Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland). Professionelle Unterstützung bei der Vermögensplanung leisten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®). Die CFP®-Zertifikatsträger helfen Sparern und Anlegern dabei, die passende Strategie – individuell abgestimmt auf den Anlagehorizont und die jeweilige Risikoneigung – zu finden.

Es ist immer wieder erstaunlich: Viele Menschen können einfache Fragen zu Finanzthemen wie Zinseszins und Inflation nicht oder nur unzureichend beantworten. Laut einer aktuellen wissenschaftlichen Studie steht Deutschland im Verhältnis zwar noch ganz gut da, aber dennoch sind die Wissensdefizite alarmierend. „Es wird höchste Zeit, dass sich etwas ändert“, sagt Prof. Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland). „Den Umgang mit Geld und wirtschaftliche Zusammenhänge kann man nicht früh genug lernen.“ Wichtig sei es aber auch, die Vorteile einer Finanzplanung zu nutzen. Dabei garantieren professionelle und unabhängige CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®-Zertifikatsträger) dank einer ganzheitlichen und vor allem langfristigen Perspektive wirklichen Mehrwert für ihre Kunden.

Trendthemen sind beliebt. Vor allem in den Marketing-Abteilungen der Finanzindustrie. Denn egal ob Länderthemen wie BRIC oder die MIST-Staaten oder Branchentrends wie Alternative Energien, der 3D-Druck oder Big Data – deren Wachstumsgeschichte lässt sich in der Regel überzeugend darstellen und deshalb gut verkaufen. „Bei Anlegern aber sollten hier die Alarmglocken läuten“, rät Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland). „Denn so überzeugend die Investmentstory auch sein mag, für einen langfristig denkenden Anleger bergen solche Trendinvestments in der Regel mehr Risiken als Chancen und sind deshalb für den langfristigen Vermögensaufbau ungeeignet.“

Mittwoch, 02 Juli 2014

Vorsicht vor dem Klumpenrisiko

Wer als Anleger zu sehr auf ein bestimmtes Investmentthema, eine Branche oder gar eine Aktie setzt, handelt sich für sein
Portfolio ein nicht zu unterschätzendes Klumpenrisiko ein. Gleiches gilt für Investoren, die überproportional den Heimatmarkt favorisieren. „Solch eine einseitige Schwerpunktsetzung kann sich böse rächen“, warnt Professor Dr. Rolf Tilmes, CFP, Vorstandsvorsitzender des FPSB Deutschland.

Eigentlich ist Inflation derzeit kein Thema. Vielmehr drohen aktuell in der Eurozone sogar deflationäre Tendenzen. Allerdings ist dies nur eine Momentaufnahme. Denn langfristig sollten Anleger auf Grund der extrem expansiven Geldpolitik der Notenbanken eher wieder mit einer Beschleunigung der Teuerungsrate rechnen.

Langweilig, uninteressant und unsexy - viele Bürger hierzulande haben weder Zeit, Lust, noch das nötige Wissen, sich mit ihrem privaten Vermögensaufbau auseinander zu setzen. Die Auswahl an professionellen Beratern – sei es von der Bank oder freischaffend - ist zwar groß. Aber viele von ihnen haben spätestens seit der Finanzkrise einen Großteil ihres Kredits bei den Kunden verspielt.

Viele Unternehmer hierzulande versäumen es, sich frühzeitig mit ihrer Altersversorge zu befassen. Sie vertrauen zu stark darauf, dass sie später einmal ihren Betrieb verkaufen und mit dem Erlös ihren Lebensabend bestreiten. Doch das kann sich gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten als riskante Entscheidung erweisen. Zumal die Unternehmer in der Regel auch keine Leistungen aus der gesetzlichen Rentenkasse erwarten dürfen. „Gerade für Unternehmer und Selbstständige ist die Sicherung des Vermögens für die eigene Altersvorsorge extrem wichtig“, sagt Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland). „Deshalb sollten Unternehmer jetzt aktiv werden und die Weichen für eine sichere und angenehme Alterszeit stellen.“ Wichtige Hilfestellung können dabei die vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (CFP®-Zertifikatsträger) leisten.

Es ist oft immer noch ein Tabuthema: Egal, für welche Form der Anlageberatung der Kunde sich entscheidet: Gratis bekommt er sie nicht – auch wenn der Berater über Provisionen vergütet wird und die Beratung nicht separat in Rechnung gestellt wird. Dagegen ist auch nichts einzuwenden, Hauptsache, es sind keine versteckten Provisionen, über die der Kunde nichts erfährt. Doch nicht auf die Form der Vergütung kommt es an, sondern auf die Qualität der Beratung. „Ob Honorar- oder provisionsorientierte Beratung – die Vergütungsformen sagt nichts über die Beratungsqualität aus“, sagt Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) und verweist auf die hohen Qualitätsstandards der vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (CFP®-Zertifikatsträger).

Aus zwei mach eins: Der Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. und die European Financial Planning Association Deutschland e. V. haben sich zusammengeschlossen. Die Fusion der beiden Berufs- und Zertifizierungsverbände ist ein wichtiger Schritt hin zu noch mehr Qualität in der Anlageberatung. Der Verein wird nach der Fusion weiterhin Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) heißen. „Wir freuen uns sehr, dass die Kompetenzen beider Organisationen nun klar gebündelt werden“, sagt Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland). Profitieren wird von diesem Schritt der Verbraucher. „Wir sind gemeinsam noch stärker und können unsere Forderungen nach höheren Qualitätsstandards in der Finanzberatung besser vermitteln“, sagt Prof. Dr. Tilmes.