FPSB Deutschland: Qualitätsanforderungen an Berater steigen
Die Qualität der Anlageberatung im Privatkundengeschäft steht als Folge der Finanzmarktkrise im Fokus der Öffentlichkeit. Teilweise hohe Vermögensverluste bei den Kunden, die anhaltende Debatte über Finanzberater als provisionsgetriebene Verkäufer und nicht zuletzt das unglückliche Auftreten von Banken und Finanzdienstleistern in der Öffentlichkeit haben zu einem starken Imageverlust der Finanzdienstleistungsbranche geführt. Erst vor wenigen Tagen hat der Koalitionsausschuss die Einrichtung eines unabhängigen Finanz-TÜV beschlossen, um Verbrau-cher künftig besser vor falscher Beratung und ungeeigneten Finanzprodukten zu schützen.
Selbständige kümmern sich zu wenig um ihre Altersvorsorge
Mehr als jeder zehnte Berufstätige in Deutschland ist sein eigener Chef. Selbständige sind häufig zeitlich sehr stark gefordert, um den Erfolg ihrer Unternehmung und damit auch ihr Einkommen sicherzustellen. Als Folge vernachlässigen ihre Altersvorsorge. Laut Angaben des Mannheimer Forschungsinstituts Ökonomie und Demographischer Wandel legen auch die gutverdienenden Selbständigen nur vier bis fünf Prozent ihres Vermögens direkt für die Altersvorsorge an. Kümmern sich die Selbständigen jedoch nicht frühzeitig und in ausreichendem Maße um ihre finanzielle Absicherung im Alter, können sie ihren Lebensstandard im Ruhestand nicht halten - schlimmstenfalls droht ihnen Altersarmut. Mit Hilfe professioneller Finanzplaner wie die vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®) können im Rahmen einer ganzheitlichen Finanzplanung jedoch Versorgungslücken im Alter frühzeitig aufgedeckt werden.
Viele Bausteine gegen die Versorgungslücke
Einmal im Jahr verschickt die Deutsche Rentenversicherung Briefe an alle Versicherten, die mindestens 28 Jahre alt sind und fünf Jahre Beitragszeiten vorweisen können. Der Inhalt ist meist ziemlich ernüchternd. Denn schwarz auf weiß ist da zu lesen, was Mann oder Frau im Rentenalter von der gesetzlichen Kasse bekommt. Und das ist meistens weniger als erwartet: Der durchschnittliche monatliche Rentenzahlbetrag betrug laut des aktuellen Rentenversicherungsberichts 2010 bei Frauen 544 Euro, bei Männern 977 Euro. Große Sprünge im Alter kann man damit wohl nicht machen. Um weiterhin den gewohnten Lebensstandard genießen zu können, ist also Eigeninitiative gefragt. Ein professioneller CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®) hilft, die Versorgungslücke zu schließen.
Rohstoffe - Investment mit eigenen Gesetzen
Ein Stück Gold, ein Tropfen Öl und eine Prise Zucker - diese Zutaten gehören in jedes gut diversifizierte Portfolio. Doch wenn Privatanleger Rohstoffe als festen Bestandteil in ihr Portfolio aufnehmen wollen, stoßen sie immer wieder auf ungeahnte Schwierigkeiten. Schnell wird klar, dass Rohstoff-Investments aufgrund diverser Besonderheiten ihre eigenen Gesetze haben. Ein professioneller CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®) hilft bei der individuellen Anlage in Rohstoffe.
Mit Fremdwährungen gegen die Euro-Krise
Die Schuldenkrise in Europa hat die Märkte weiter voll im Griff. Eine Folge ist der schwächelnde Euro. Und weil auch die Zinsen im Euroraum derzeit extrem niedrig sind, blicken viele Anleger auf andere Länder oder Wirtschaftsräume. Anleihen in Fremdwährungen sind für immer mehr Investoren eine Alternative. Sie bieten Chancen - zum einen durch höhere Zinsen, zum anderen aber auch durch mögliche Währungsgewinne, die die Rendite noch anwachsen lassen können. Doch eine Investition in Fremdwährungen beinhaltet auch etliche Risiken. Eine professionelle Beratung durch CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®) ist deshalb empfehlenswert.
Stabwechsel im Vorstand des FPSB Deutschland
Prof. Dr. Rolf Tilmes übernimmt das Amt
des Vorstandsvorsitzenden des Financial Planning Standards Board Deutschland e. V.. Tilmes wurde im Rahmen der 16. ordentlichen Mitgliederversammlung des FPSB Deutschland in Frankfurt ohne Gegenstimme zum Nachfolger von Rudolf Fuhrmann gewählt, der aus Altersgründen auf eine Wiederwahl verzichtet hatte. Neu in den Vorstand rückten außerdem Maximilian Kleyboldt (Schriftführer) sowie Ingolf Jungmann (1. Beisitzer).
Risikomanagement in Krisenzeiten: Mit der Finanzplanung auf Nummer Sicher gehen
Die Angst vor einer globalen Rezession und steigender Inflation sowie die historisch niedrigen Zinsen lassen Anleger zunehmend nervöser werden. Die Volatilität steigt. Risiko und Rendite definieren sich neu: Was bisher als sicher und ertragreich galt, ist es heute nicht mehr. Für Privatanleger wird es in diesem Umfeld immer schwieriger, den Durchblick zu bewahren. Qualifizierte Finanzfachleute, wie die vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®), helfen Anleger ihr individuelles Risiko-Rendite-Profil bei der Finanzplanung umzusetzen.
Die Scheidung: Auch in finanzieller Hinsicht ein einschneidendes Ereignis
Beim Thema Geld hört bekanntlich die Freundschaft auf. Das gilt leider häufig auch bei Ehepaaren, die sich trennen. Bei einer Scheidung wird oft unterschätzt, welche enormen Auswirkungen sie auf die finanzielle Situation beider Ehepartner haben kann - sie ist in der Regel auch in finanzieller Hinsicht ein einschneidendes Ereignis. Um danach den gewohnten Lebensstandard weiter genießen zu können, ist eine vernünftige Vermögens- und Nachlassplanung unbedingt erforderlich. Ein professioneller CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®) hilft, das finanzielle Chaos nach einer Scheidung zu beseitigen und Ordnung in Sachen Absicherung und Geldanlage zu schaffen.
Neue Spielregeln für alternative Investmentfonds
Um Entwicklungen, wie sie zur Finanzkrise 2008 geführt haben, künftig zu vermeiden, ist die Politik bestrebt, die Finanzbranche stärker zu regulieren. In diese Richtung zielt auch die EU-Richtline über die Verwalter alternativer Investmentfonds, die so genannte AIFM-Richtline. Sie muss bis zum 22. Juli 2013 in deutsches Recht umgesetzt werden. Für diese Umsetzung liegt nun ein Diskussionspapier, der Entwurf eines neuen Kaptialanlagengesetzbuches (KAGB), vor. Mit Konsequenzen für die Anbieter, aber auch mit stark eingeschränkten Anlagemöglichkeiten für Anleger. Allerdings scheinen einige dieser Regelungen zu weit zu gehen. Dabei können professionelle CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®) für mehr Transparenz in diesem Markt sorgen - ohne durch zu eine zu strenge Regulierung Anleger zu bevormunden.
Aktien - die besseren Bonds
Anfang September brachten zehnjährige Bundesanleihen eine jährliche Rendite von gerade Mal 1,33 Prozent. Angesichts einer Teuerungsrate von rund zwei Prozent bedeutet das für Anleger nach Abzug der Inflation einen realen Wertverlust. Investoren sind deshalb händeringend auf der Suche nach Alternativen, die ihnen, vergleichbar einer Zinszahlung bei Anleihen oder auf das Tagesgeldkonto, einen regelmäßigen Zufluss an Erträgen bringen. Eine Möglichkeit sind Qualitätsaktien, die nachhaltig hohe Dividenden ausschütten. Diese zu identifizieren, ist allerdings nicht leicht. Eine professionelle Beratung durch CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®) kann dabei helfen.
